Die Entwicklung und Wirtschaft Hinter Zahltag Darlehen

Amerikaner werden immer häufiger in unserer modernen gewinnorientierten Wirtschaft finanziell gekniffen. mich nicht falsch, ich glaube, das Profitmotiv eine natürliche Lösung für viele Probleme ist und dass der amerikanische Kapitalismus ein großer Motor hat, die in den letzten 100 Jahren führen unser Land weltweit wirtschaftliche Dominanz hat. Nichts ist perfekt, aber das amerikanische Modell war, meiner Meinung nach, so gut wie es geht. Wie wir weg von einer industriellen Basis zu bewegen und zu einer Dienstleistungswirtschaft und als Farmen und Ranches zu konsolidieren und in die Hände weniger Konkurrenten weniger, aber wirtschaftlich starke Menschen und als Unternehmen bewegen „wachsen größer und haben, die Kluft zwischen den Reichen und die Armen wächst weiter.

In der Finanzindustrie war dies der Fall auch, als ich in den 60er und 70er Jahren aufwächst ich zu einer Bank gehen und einen kurzfristigen Kredit zu bekommen. Es gab viele Banken und eine Menge Konkurrenz, die die breite Mittelschicht diente. In den 1990er Jahren, als die Mittelschicht geschrumpft und der unteren Mittelschicht wuchs, waren die traditionellen Banken zogen weg von den kleinen Dollar, kurzfristige Kreditvergabe. Diese Veränderung ist vor allem auf die hohen Kosten, diese Kredite für die Bedienung im Vergleich mit Gewinn gemacht. Die Banken einen einfachen Geschäftsentscheidung kurzfristig Kreditvergabe einzustellen. Zugleich machten die Banken eine weitere Geschäftsentscheidung Gewinne zu verbessern, doch nicht das, was der Kapitalismus ist alles über in erster Linie? Die Banken beschlossen, die Kosten stark von nicht gedeckte Schecks erhöhen, Überziehungsschutz Gebühren und Verzugsstrafen. Statt kurzfristige Kredite für die Amerikaner bieten, entschieden sie sich aus dem Mangel davon zu profitieren. Heute mehr denn je, ein großer Prozentsatz der Bankgewinne werden durch Gebühren und Sanktionen gemacht. Auch hier kann ich nicht die Banken schuld für die Entscheidungen zu treffen sie es taten, wurden die Entscheidungen über die Profitmotiv basiert, und es ist nicht unbedingt die Pflicht der Banken, Kredite für jedermann zur Verfügung zu stellen.

Jedes Geschäft, das ich jemals in Zusammenhang gebracht mit hat ein Gewinnmotiv, die meisten von ihnen würden uns freuen, Sie zu berechnen, was der Markt für ihre Produkte oder Dienstleistungen tragen wird. Glücklicherweise amerikanischen Kapitalismus ist über Angebot, Nachfrage und Wettbewerb. Also, wenn ein Unternehmen zu viel für ein Produkt aufzuladen beginnt, ein anderes Unternehmen kommt und sagt, wir können einige gutes Geld verdienen, dass Service für den gleichen Preis anbieten oder weniger, ist es das, was historisch Preise in Schach gehalten hat. Wenn die traditionellen Banken die Verfügbarkeit von kurzfristigen Kredit und erhöhte Gebühren und Sanktionen begrenzt ist, wurde ein Bedarf für kurzfristige Kredite, eines Tages in den frühen 1990er Jahren die erste Zahltag Darlehen Unternehmen in Reaktion auf diese Nachfrage geöffnet geschaffen. Es geht, dass der freie Markt wieder!

Der Zahltag Darlehen Industrie ist jetzt in den meisten Staaten geregelt; die staatlichen Vorschriften begrenzen die Höhe der Gebühren und viele andere Aspekte, wie viel oder wie oft ein Kunde eine kurzfristige Vorauszahlung erhalten. Diese Regelungen sind gut, weil sie den Kunden zu schützen, während gleichzeitig die Kunden Zugang zu kurzfristigen Kredit zu erhalten. Kritiker der Zahltag Darlehen Industrie neigen APR (Jahreszins) als eine Möglichkeit nutzen, um ihre Position zu erklären, warum denken sie Zahltag Darlehen sind so teuer.

Hier sind einige Fakten über Zahltag Darlehen & APR:

Ein APR ist das Ergebnis einer Formel zur Berechnung einer annualisierten Zinssatz oder die Kosten für die Finanzierung verwendet werden, wenn ein Darlehen wurden mehr als 1 Jahr ausgezahlt:

Finanzierungskosten, durch die Anzahl der Tage geteilt, mal 365 um den Betrag geteilt finanziert

Eine typische Zahltag Darlehen nicht mehr als 2 Wochen oder 30 Tage, so dass die annualisierte Zinssatz wird irrelevant. Zahltag Gebühren sind eine sinnvolle Alternative im Vergleich zu Standard-Bankgebühren und ATM-Gebühren, wenn in ähnlicher Weise annualisiert. Der effektive Jahreszins für eine Gebühr 35,00 $ NSF zusammen mit einem $ 25 Händlergebühr beträgt 1.278%, unabhängig von der Scheckbetrag, der prallte. A $ 47 Gebühr spät und wieder Gebühr für ein Dienstprogramm hat einen entsprechenden April von 1225%. Die 1,50 $ Gebühr, die Sie an einem Geldautomaten aufgeladen sind, nicht zu Ihrer Bank gehören, korreliert mit einem effektiven Jahreszins von 526%, unabhängig davon, wie viel Sie sich zurückziehen. Ein Zahltag Voraus für $ 100 haben in der Regel eine Gebühr von 15 $ mit einem effektiven Jahreszins von 391%.

Dieses kleine Darlehen wird dazu beitragen, den Verbraucher vor zu erleben einige der Kredit schädlichen Auswirkungen oben genannten verhindern. Ein nützliches Beispiel den Unterschied zwischen den traditionellen langfristige Finanzierung und schnelle Barkredite zu erklären, ist das Taxi Analogie zu verwenden. Während Sie nichts zahlen $ 30 für fünf Minuten Fahrt mit dem Taxi in NYC denken würde, würden Sie nie ein Auto für $ 6 pro Minute mieten. Wenn Sie Ihren Tagessatz tat wäre 8.640 $ pro Tag. Sie sind für den Dienst bezahlen und nicht andere, weniger wünschenswerte Alternativen zu verwenden.